标签：沪指窄幅| 创业板指责任编辑：王华峰 王华峰。
清理场外配资账户已进入尾声，相关账户的仓位轻，杀跌动能已衰减，构不成系统性风险，届时弹簧将越压越有力。艾华集团(行情39.51 +9.99%，咨询)拟10转5派10，股价封涨停。
面对即将到来的长假，多空双方均不敢贸然行动，市场缩量震荡，两市成交不足4000亿元，创14年11月以来的新低，热点寥寥无几，A股在平淡中完成9月收官战，沪指月线四连阴。盘面上，成发科技(行情36.11 +9.59%，咨询)、中航动力(行情40.86 +5.83%，咨询)午后停牌引整合遐想，军工板块现涨停潮，中航电子(行情22.19 +10.01%，咨询)、中原特钢(行情10.66 +10.01%，咨询)、中航重机(行情15.84 +10.00%，咨询)、中航机电(行情19.25 +10.00%，咨询)、中航飞机(行情22.43 +10.00%，咨询)、钢研高纳(行情23.03 +9.98%，咨询)、中航黑豹(行情15.46 +10.04%，咨询)、长安汽车(行情14.76 +9.99%，咨询)、中航动控(行情22.59 +9.98%，咨询)(盘中临停)集体涨停。国泰君安(行情18.60 +0.49%，咨询)：从8月末开始，大盘已横盘震荡近一个月，沪指一直在2800点-3200点之间进行区间震荡。二胎概念、网络安全、黄金水道、基因测序、迪士尼等板块跌幅靠前。3、央企和地方国资改革进程。
从市场运行的规律看，一些积极的因素正在积累，但还没有进入爆发阶段。这种窄幅震荡相当罕见，市场一直在试图寻找突破性机会。即便今年资本市场不景气，P2P月度成交额也屡屡创下新高。
最后借款人拿到钱之后买了车还是有其他用途，有电子支付可以监控借款人的还款来源，透明是新金融文明里最大的价值观，现在新金融里都是小散、小微，没有强背书环境下，只有透明才能获得安全。中国最高人民法院和中国银监会联合发布通知:中国境内的所有金融机构都必须在12月底之前，把内网与最高法院联网。最高法院将在2016年2月底之前完成对银行的账户查询和资金控制功能。根据咨询公司BCG的测算，利用P2P等互联网新兴融资渠道的驱动，小微企业的融资覆盖率有望从2013年的11%提升到2020年的30%至40%，超过3000万家未被覆盖的小微企业或个体工商户的融资需求有望得到满足。
而历史累计成交量一举突破万亿元大关，达到10983亿元，P2P网贷正式迎来万亿时代。阿里小贷的产品，依靠电商平台上的交易流水及订单定质押品为房贷依据，2014年小贷业务的平均每笔贷款余额为9000元，户均贷款余额仅4万元。
当然，新金融文明的构建亦不能忽视风险管控。今年在乌镇举办的第二届世界互联网大会，单列了互联网金融创新与发展论坛，互联网金融的重要性以及受重视程度跃然纸上。标签：互联网|金融责任编辑：王华峰 王华峰玖富高级副总裁兼首席战略官林彦军称。
[1] [2] 下一页 尾页 标签：P2P责任编辑：王华峰 王华峰。2015年10月网贷历史累计成交量首次突破万亿元大关，而截至2015年12月底历史累计成交量已经达到了13652亿元。网贷之家创始人徐红伟表示，信息中介定位，对平台的互联网运营能力要求非常高。金融办可堪重任？《办法》规定P2P平台具体的监管机构包括：国务院银行业监督管理机构、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息管理办公室、地方金融监管部门。
缺乏行业及机构准确数据，势必难以准确把控风险，因此银监会要求网贷平台及时披露相关财务数据。央行货币政策委员会委员、北京大学国家发展研究院副院长黄益平表示，这个不发牌照、不设门槛、不做监管的框架，第一是对P2P平台只能做信息中介的定位。
问题是绝大部分中国的P2P平台都不是单纯的信息中介，这显然与我国目前征信系统不发达、诚信缺失的大环境有关。因此，期限过后监管部门就可能面临一个两难的问题：要么把大部分平台清理掉，要么默许很多平台违法者违规经营，直到司法介入。
而省级人民政府对机构实施监管，承担相应的风险处置责任，并加强对民间借贷的引导和规范，防范和化解地方金融风险。问题平台层出不穷，而由于平台信息披露不清晰，甚至连不良贷款率都没有准确口径及大致数。这个模式与小贷公司的管理模式十分类似，但P2P与小贷业务存在较大差别。按目前增长态势，预计2016年全年网贷成交量或超过3万亿元，但是随着监管细则征求意见稿落地，2016年全年网贷成交量将存在一定变数。这将导致2016年一大部分平台，不堪运营成本，加之线上资金获取的成本较高，而被迫合并或关门。三是缺乏必要的监管，不少网贷机构游走于合法与非法之间，借用网络概念包装，涉嫌虚假宣传和从事非法吸收公众存款等非法集资活动，损害社会公众利益。
地方金融监管部门为P2P平台信息披露报送部门，对P2P平台活动中可能涉及的非法集资等违法行为进行监测。监管细则对P2P为‘信息中介这一定义已明确，如果严格执行的话，可能导致一大部分平台在明年就经营不下去。
二是缺乏必要的规则，不少网贷机构为客户借贷提供隐性担保，由信息中介异化为信用中介，设立资金池、挪用客户资金，存在信用风险和流动性风险等隐患，影响金融市场秩序和社会稳定。由于进入门槛低、监管机制不完善，P2P在高速发展的过程中也难免鱼龙混杂、泥沙俱下，不少挂名普惠金融、挂名网贷旗号的民间金融机构不断出现，一些平台名义上宣扬拥有优质的资产，撮合借贷双方直接交易、帮助缓解小微企业的融资难、融资贵问题，实际上却是搞监管套利，做着非法集资的事。
在P2P平台上融资的主体与正规的资本市场存在较大差别，投资者也是以个体为主。在当前2000多家正常运营平台中，处于100名或200名以后的很多平台互联网运营能力不太行。
由地方金融办负责的属地管理模式。在这种情况下，指望融、投双方仅仅依靠平台提供的一些信息降低信息不对称并完成金融交易，难度很大。黄益平认为，绝大多数平台也许很难在给定的18个月的期限内完成转型。网贷之家统计数据显示，至2015年12月底，网贷行业运营平台达到了2595家，相比2014年底增长了1020家，全年网贷成交量达到了9823.04亿元，相比2014年增长288.57%。
《办法》有关问题的解答指出，网贷行业形成以来由于监管政策和体制缺失、业务边界模糊、经营规则不健全等，在快速发展的同时，也暴露出一些问题和风险隐患：一是缺乏必要的风控，不少网贷机构经营管理能力不足，时有经营者卷款、跑路等事件发生，严重影响市场参与者信心和行业声誉，且不少网贷机构网络信息系统脆弱，易受黑客等攻击，存在客户资金、信息被盗用的安全隐患。网贷之家数据显示，2015年全年问题平台达到896家，是2014年的3.26倍。
其中银监会负责制定统一的业务规则和监管规则，督促和指导地方人民政府金融监管工作。四大风险隐患银监会在文件中明确表示，网贷作为互联网金融业态中的重要组成部分，近几年的发展呈现出机构总体数量多、个体规模小、增长速度快以及分布不平衡等特点。
四是缺乏健全的外部环境，网贷行业有关信用体系建设和消费者保护机制等不健全，成为行业健康发展越来越明显的障碍在银行执行新的商业贷款基准利率后，房贷就会立刻减少吗？记者采访省城银行相关人士了解到，并非完全如此。
因此，银行人士建议，客户1月份最好留意银行短信通知，在月供还款之前多存些资金，避免出现房贷逾期情况。而如果按照最新4.9%的房贷利率，采取等额本息的还款方式，则每月的还款金额只要5302.27元，总共的利息支付也降低至910616.19元。对于采用等额本息还款的客户，随着利率降低，每个月还的贷款数目中本金金额要多，而且逐月增加，对客户而言，贷款结清前，总利息是减少的。比较而言，实行新的基准利率后，总利息支出减少28.26万元，每月房贷少还790元。
记者计算，从2016年元旦起，房奴的还贷压力将减轻，30年期的100万商贷，每月可少还800多元。假设市民通过商业贷款办理100万元的房贷，还款期限为30年，按照2015年初6.15%的利率，等额本息的还款方式，总共将需要支付的利息总额为1193221.37元，每月还贷金额为6092.28元。
但是银行人士提示，因计算方法原因，今年首月的月供存在不降反升的现象，待到2月份起才能恢复正常。假如每月15日为还贷日，2015年底利息计算方法要分为两部分，2015年12月15日至31日期间执行旧利率，2016年1月1日至15日才执行新利率，因此，1月份房贷利息下降不明显。
以2015年1月贷住房公积金100万元、贷款30年、等额本息还款方式为例，4次降息前利率为4.25%，降息后利率为3.25%，借款人每月少还567元，利息共计少付20万元以上。目前，省城多数银行房贷还款日为中下旬，由于1月份处于年度分段计息时段，部分客户1月份贷款月供可能会有所上升。
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